Las comisiones de los bancos españoles: por qué cobran y qué se puede cuestionar

Comisiones de Bancos Españols: ¿qué normas se aplican a la ley?

La Comisión es el pago de un servicio: envío de remesas, cambio de moneda, mantenimiento de cuentas, emisión de un mapa, evaluación de una solicitud de crédito. El banco puede transferir a usted los gastos que él mismo pagó a terceros por el servicio. [1].

Las comisiones son libres, y el banco español no las autoriza, prohíbe ni limita. [1]La Comisión sólo es admisible por el servicio que usted ha pedido o aceptado, y sólo si se ha hecho o se ha confirmado efectivamente el gasto. El banco debe comunicar el monto en persona y por adelantado. [1].

Por lo que el dinero se cobra: las principales comisiones

• Mantenimiento de cuentaes el pago de la cuenta. Normalmente incluye transacciones básicas (introducción y retiro de efectivo, entrega de cheques, registro de movimientos) y la ley no limita su tamaño. [2].
• Administración de cuentaes una suma fija por cada registro durante el período. Algunos bancos no la toman por los primeros registros o por algunos tipos de transacciones (por ejemplo, entrada de efectivo) [3].
• Traducciónes la comisión por orden, más a menudo el porcentaje de la suma mínima, para la traducción instantánea, generalmente fija [4].
• Cancelación, devolución o modificación de la traducción Incorrecto o incompleto: una comisión separada, que aparece en la lista del Banco de España [15].
• Retiro de efectivo en cajero automático y pagar con tarjeta En el extranjero: las comisiones dependen de su banco y del país [11][12].

Traducción: que el remitente y el receptor pagan

El banco puede ser asignado por una comisión. Los gastos pueden ser sufragados por el remitente (OUR), el receptor (BEN) o ambos (SHA). Para las transferencias en la zona SEPA, la norma exige SHA [4][5]Si el banco que envía la comunicación participa, el banco del remitente debe advertir que puede asumir sus propios gastos. [5]. Una condición en la que el banco puede tomar una comisión: se le informó previamente de las condiciones, y las aceptó de manera clara o tácita [4]Más detalles: Pagos y transferencias a España de países de la CEI, ¿Qué es IBAN y SEPA?.

Banqueros y mapas

En España, el propietario del cajero automático no puede tomar la comisión directamente de usted, pero puede cambiarla a un banco que haya emitido la tarjeta, y puede tomarla de usted o guardarla. La suma debe aparecer en pantalla antes de entregar el dinero, y puede negarse a buscar otro cajero automático. [11].

Si el cajero es de su banco, normalmente es gratis retirar la tarjeta de débito y el banco de crédito acepta más a menudo una comisión. [11].

En el extranjero, el Banco de España cita como ejemplos la comisión de cambio de divisas de alrededor del 3% y la comisión de retiro de efectivo de entre el 4% y el 5% del monto, a la que el propietario del cajero automático puede añadir su precio y el tipo de cambio incluye un margen. [12]Estos son ejemplos, no los aranceles de bancos específicos.

Cuenta de pago básica: techo 3 y cuando es gratis

Los bancos que ofrecen cuentas de pago tienen la obligación de ofrecer una cuenta de pago básica a quienes residen legalmente en la UE, a los solicitantes de asilo y a quienes no tienen permiso de residencia, pero no pueden ser expulsados. [8]Para esta cuenta, la comisión general máxima 3 yo al mes, el Banco de España está facultado para revisar cada dos años [6]Entre los servicios que se ofrecen figuran la utilización ilimitada de parte de los servicios (abierta, mantenimiento, cierre, entrada de efectivo en euros, retiro de cajeros automáticos, pagos con tarjeta de débito) y 120 pagos anuales en la UE (invertimientos directos y transferencias). [6].

La cuenta es gratuita para las personas en situación vulnerable: todos los propietarios deben estar dentro del límite de ingresos de la familia en virtud del IPREM y no tienen bienes inmuebles que no sean viviendas básicas y participación en sociedades comerciales; el banco decide en un plazo de 30 días, se niega a presentar una solicitud por escrito y, en silencio, se acepta la solicitud. [7]El banco deberá comunicar por escrito las razones a más tardar diez días laborables después de la solicitud completa. [8]Sobre abrir la cuenta: La apertura de una cuenta en el banco español.

¿Cómo saber cuánto pagas y comparar

El banco debe proporcionarle, sin cargo y con antelación, un documento con las comisiones de servicios modelo (Documento Informativo de las comisiones) y enviarlo una vez al año: todas las comisiones anuales de cuenta y intereses [8]El Banco de España recuerda que en enero el banco envió esos documentos el año pasado y un resumen separado de los préstamos y otros servicios, que se envía personalmente a todos, incluidos los prestatarios. [10].

Además, los bancos publican las comisiones por los servicios más frecuentes en un formato único (Orden EHA/2899/2011 y Circular 5/2012), y el Banco de España las publica en su propio país, información que no está vinculada por el banco estadístico, por lo que su contrato y su documento de comisiones siguen siendo decisivos. [9]. La comparación de las cuentas se puede hacer en la administración pública utilizada en la comparación con el Banco de España [2].

¿Qué puedes cuestionar?

• Una comisión por un servicio que no ha pedido ni aceptado o que no se ha prestado [1].
• Cambio de condiciones sin previo aviso de dos meses para los servicios de pago y de un mes para los demás, si el contrato dura más tiempo [1].
• Paso a pérdidas y ganancias por débito directo si la suma no se ha indicado de antemano y es superior a lo razonablemente previsto: el plazo de ocho semanas a partir de la fecha de paso a pérdidas y ganancias, el banco devolverá o justificará la denegación en un plazo de diez días laborables [13].
• Operaciones no autorizadas: comunicar al banco sin demora indebida y a más tardar 13 meses después de la fecha de paso a pérdidas y ganancias [13].

Cómo presentar una denuncia al Banco de España y al Banco, se describe en el Portal del cliente [13]La denuncia se escribe en cuanto al fondo, con una adición al contrato y un extracto.

Errores típicos

• Creer que la comisión es normal porque .. así es como todos los miembros de la junta: el tamaño es libre, pero el servicio debe ser pedido y explicado. [1].
• No leer el documento de las comisiones antes de abrir la cuenta: su banco debe entregarlo gratuitamente y con antelación [8].
• Comparar sólo la comisión de servicios: en realidad, la administración, las transferencias, la retirada de efectivo y las condiciones en divisas [2][3][12].
• Pulse en la pantalla del cajero automático sin mirar el valor: se puede denegar la entrega antes de que se haga. [11].
• No se comprueba el estado anual de comisiones: contiene todos los pasos a pérdidas y ganancias del año [10].
• No saber sobre la cuenta de pago básica: tiene un techo de tres meses. [6].

Cuando se necesita un examen individual

Si la cancelación no coincide con el contrato, el banco ha cambiado las condiciones sin avisar, no puede abrir una cuenta, tiene una hipoteca y una cuenta vinculada, o una comisión de transferencia en divisas parece desproporcionada. No llamamos ni recomendamos a los bancos específicos: las condiciones cambian, hay que verificarlas según su contrato. Si sólo expide un permiso de residencia, los pasos se reúnen en el examen. Permiso de residencia en Barcelonay orden de la hoja de ruta DNV.

¿ Con qué podemos ayudar?

No estamos buscando bancos y servicios de pago, ni recomiendamos, el equipo NEXO de Barcelona ayuda a averiguar qué documentos necesita el banco y a preparar un paquete: NIE, confirmación de residencia, transferencias y apostillas. ConsultaAsistencia con documentos y registros en los departamentos: Documentos y acompañamiento.

Cuestiones frecuentes

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NEXO · Texto de redacción · Fuentes consultadas 02.10.2026 · No sustituye a la consulta jurídica individual.