Transferencia de dinero a España desde Rusia y el CIS: qué tener en cuenta

Cómo llega el dinero a España: SEPA y la traducción internacional

El tipo de transferencia determina la duración y los costos: la zona SEPA comprende 27 Estados de la UE, Islandia, Liechtenstein y Noruega, así como varios países y territorios fuera del EEE. Si su país está en ella, revise la lista de la SEPA en el sitio web del Banco de España. [1]Los países de la CEI no son miembros de la UE y del EEE.

Si la transferencia se hace con el IBAN receptor y el BIC (SWIFT) del banco, se procesa automáticamente (STP): es más rápido y más barato. [2]Si el banco de origen participa, el banco del remitente debe advertir al cliente de que puede asumir sus propios gastos. [2].

Gastos: SHA, OUR y BEN

El banco puede pedir una comisión de transferencia, la más frecuente es el porcentaje de la suma mínima por transacción y la suma fija para las transferencias instantáneas [4]Los gastos pueden ser sufragados por el remitente (OUR), el receptor (BEN) o ambos (SHA). Para las transferencias en la zona SEPA, la norma exige SHA [3][4]. Si el remitente y el receptor están situados en diferentes Estados de la UE, los gastos deben ser los mismos que los pagos internos [2].

Por lo tanto, antes de enviarlo, hay tres cosas que el banco del remitente debería preguntar: ¿qué tipo de transferencia se utilizará, quién paga los gastos (y si es posible recaudar el dinero del banco corresponsal) y cuándo llegará el dinero? ¿Qué toman los bancos españoles? Comisiones y tasas en bancos españolesConceptos generales: ¿Qué es IBAN y SEPA?Si necesitas dinero para comprar una casa de crédito, mira. hipoteca para no residentes.

¿Por qué el banco español pregunta el origen de los fondos?

Los bancos y otros sujetos obligados en virtud de la Ley 10/2010 deben identificar al cliente mediante documentos válidos antes de que se inicie la relación (art. 3), conocer el propósito y la naturaleza de la relación comercial y verificar la información sobre las actividades del cliente (art. 5), así como vigilar las transacciones durante toda la relación, incluido el origen de los fondos (art. 6) [5][6]Si no se puede realizar una verificación, el banco no abrirá una relación ni realizará una transacción y, si no es posible durante la relación, la pondrá fin (art. 7). [5].

El Banco de España explica que la ley no menciona documentos específicos, por lo que el banco puede solicitar cualquier documento que indique el origen de los fondos y la naturaleza de sus actividades. El banco español menciona como ejemplo la declaración de impuestos. Los requisitos se aplican también a los clientes existentes. Si no se proporcionan documentos, el banco puede bloquear la cuenta, pero el Banco de España considera que debe avisar primero al cliente y a los clientes. Explicar las razones [6].

En la práctica, los documentos suelen ser de referencia: venta de bienes, ingresos, herencia, donación, ejemplos, no una lista oficial.

¿Puede el banco retrasar o bloquear la transferencia?

El Banco de España describe el caso en que la transferencia se ha efectuado y se ha cancelado en el remitente, pero el destinatario no la ve. El Banco tiene derecho a congelar los fondos antes de verificar la identidad de los participantes y obtener documentos que demuestren la relación entre el dinero y las actividades del cliente. [7]¿Qué hacer? Pedir por escrito al banco una lista de documentos y un plazo para la verificación.

Efectivo: declaración de 10.000 yo

La ley exige una declaración previa de entrada o salida de España de dinero en efectivo y otros fondos equivalentes (cheques al portador, cartas prepagadas sin referencia a la cuenta) por un valor de 10.000 yo o equivalente en moneda nacional. [5]La Declaración debe ser completa y veraz, y los datos incompletos equivalen a un incumplimiento [5]Orden: Cuantía de la cantidad de efectivo que puede importarse a España.

Sanciones de la UE: información de fuentes oficiales

Las medidas de la UE relacionadas con la guerra de Rusia contra Ucrania incluyen la desactivación de determinados bancos rusos de SWIFT, la prohibición de varias transacciones financieras y la prohibición de recibir depósitos [9]. Estas medidas son vinculantes en España (artículo 42 de la Ley 10/2010) [5]La lista de bancos y operaciones cambia con los conjuntos de sanciones, por lo que consulte las páginas oficiales de la Comisión Europea y del Consejo de la Unión Europea en la fecha de envío.

La Comisión explica por separado varias cuestiones importantes para los particulares: se prohíbe recibir depósitos de ciudadanos rusos, personas naturales con residencia en Rusia y personas jurídicas rusas si el total de depósitos por banco es superior a 100.000 yo. Exceptuación: ciudadanos de los Estados de la UE, el EEE y Suiza y personas con permiso de residencia temporal o permanente en esos países. La Comisión escribe que los titulares de un visado de larga duración del tipo D que hayan terminado de inscribirse en el registro de residencia se considerarán generalmente residentes legales y estarán sujetos a la exclusión del artículo 5 b) y 3) [8]Como se dice en relación con los depósitos, en las explicaciones que hemos encontrado no se indica explícitamente que la excepción a los depósitos se aplique a los ciudadanos de la UE, el EEE y Suiza y a las personas con permiso de residencia, así como que se aclare el caso en el banco. [8]. El conjunto de aclaraciones se actualizó el 30 de septiembre de 2026 y se aplica por analogía al Reglamento 765/2006 (Belarús) [8].

La ley prohíbe la participación consciente en actos cuyo propósito o resultado sea eludir las prohibiciones, no se debaten ni se recomiendan métodos de eludirlas, y si su caso está en situación de riesgo, se necesita un abogado de sanciones.

Problemas típicos en la traducción a España

• La transferencia no se recibe o se retrasa debido a la verificación: el banco puede congelar el monto antes de recibir los documentos [7].
• IBAN o BIC incorrectos: el tratamiento automático sólo funciona cuando se trata de artículos correctos, o bien espera a que se haga manualmente [2].
• Menos que lo que se envió: los gastos podían recaer en el receptor o el intermediario (BEN, honorarios del corresponsal) [2][3].
• Importe no documentado: el banco no está obligado a realizar una transacción si no puede aplicar medidas de verificación [5].
• El saldo es superior a 100.000 dólares de un ciudadano ruso sin permiso de residencia en la UE, el EEE o Suiza: se puede prohibir la admisión de nuevos créditos [8].
• Entrada de efectivo sin declaración: a 10.000 dólares, la declaración es obligatoria [5].

Cuando se necesita un examen individual

El orden de la traducción es muy tranquilo.

1. Pregúntele a su banco español con antelación qué documentos quiere ver por el origen de los fondos. [6].
2. Aclare el tipo de transferencia que se ha de transferir al banco del remitente, quién paga los gastos (SHA, OUR o BEN) y la posible recaudación de un banco corresponsal [2][3].
3. Comprueba el receptor IBAN y el banco BIC: con las referencias correctas, la transferencia se realiza automáticamente [2].
4. Si el dinero se retrasa, pida por escrito al banco una lista de documentos y un plazo de verificación. [7].
5. Para confirmar los fondos de la autorización de residencia, consulte los requisitos de la base seleccionada: Si la cuenta española es necesaria para el permiso de residencia, Hoja de ruta no lucrativa.

Se requiere un examen en grandes cantidades, en cambio de condición (visado, permiso de residencia, residencia fiscal), en fuentes mixtas, en transacciones inmobiliarias y en cualquier asunto relacionado con las sanciones. Impuestos sobre residentes y no residentes, modelo 720.

¿ Con qué podemos ayudar?

No estamos buscando bancos y servicios de pago, ni recomiendamos, el equipo NEXO en Barcelona ayuda a lo que está cerca: explica qué pruebas de ingresos y fondos son necesarias para los trámites migratorios, recopila y verifica esos documentos con usted; las sanciones y las transacciones concretas son decididas por su banco y abogado de sanciones. Consulta.

Cuestiones frecuentes

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NEXO · Texto de redacción · Fuentes consultadas 02.10.2026 · No sustituye a la consulta jurídica individual.